上周，一位车友在车友会论坛发帖说，他的车停在小区里时，不知何时被撞了，向保险公司报案，结果因他说不出具体的车损时间和谁撞的，保险公司拒绝赔偿。

    同样的事例还有许多，那么，到底有哪些事故容易在理赔时引发纠纷和争议？

    车借朋友出事故，不赔偿？

    案例一：朋友借车后发生交通事故，保险公司拒绝赔偿。杭州车友吴先生就遭遇了这样的不快事。上个月，吴先生把自己的爱车借给了朋友梁先生，结果梁先生在外出时发生了交通事故，当时，交警部门认定梁先生负全部责任。

    保险公司派出定损员对车辆进行定损，费用高达4万元，定损员同时告知吴先生，被保险车辆的驾驶员是吴先生和他夫人，但出险的是梁先生，保险公司不能赔偿。吴先生感到难以理解，为什么车辆买了保险但得不到理赔？

    剖析

    现在，不少保险公司在向车主推荐保险时，会用低折扣来吸引车主，但低价车险往往暗藏陷阱。比如有的保险公司承诺五折优惠，事实上，其中不仅限制了车型，甚至对保险车辆的驾驶员、客户的性别、驾龄也卡得很严，办理保险时稍不注意，很容易在理赔时引发纠纷。

    在购买保险时，车主应注意看清保险公司的有关条文。如果你的车有可能外借给他人驾驶，车主应该在办理保险时注意相关条例，避免出现类似的麻烦。

    车子被划不理赔？

    案例二：车友赵先生的车，一直停在小区小路的车位上，但有一天，他突然发现车身上赫然有几道新鲜的大划痕。肇事者是谁呢？四下没人，也没有摄像头，气愤的赵先生只好向保险公司报案、索赔。保险公司问起事件经过，赵先生说不出爱车被划的时间，也无法找到肇事者。于是，保险公司理赔人员以“因车主无法明确车损时间及肇事者”为由，只赔给赵先生损失的七成。

    买了不计免赔险的赵先生想不通，但回家后仔细一看自己的保单条款，还真有这样的规定，就只好哑巴吃黄连了。

    剖析

    事实上，这种让车主不可思议的免责条款已经是车险业的行规。据了解，目前车险理赔方面存在很大弹性，保险公司会找出各种理由拒赔和少赔。因此，车主买保险时事先要了解清楚。

    多保得不到多赔？

    案例三：年前，王先生花了12万元购买了一辆旧车。在投保时，王先生以为多保可以多赔一些，他便以原车价22万元给旧车作了保险，投保了车辆损失险、第三者责任险、盗抢险、不计免赔险等，共计四千多元。

    不幸的是，上个月，王先生的车发生了自燃，结果保险公司只同意按照旧车的实际价值12万元理赔给王先生，这让王先生很是郁闷。

    剖析

    保险金额应按投保时保险车辆的实际价值确定。足额投保，确保出险时能得到合理的赔偿。但车主千万不要超额投保，因为超额投保并不能得到超额的赔偿，这样做，只是白白浪费钱。

    新车被盗最多赔八成？

    案例四：汪先生的新车最近到了续保期，在投保车险时，无意中从保险销售员处得知，投保盗抢险，一旦车辆被盗，只能赔八成。汪先生盘算了一下，自己这辆目前市值20万元的车子，万一被盗，最多只能赔16万元。

    想想花了近2000元的保险费，出了事情保险公司还不给全赔，汪先生觉得很不公平。

    不过，比起汪先生来，童女士更郁闷。上月，她的车子停在停车场，结果四个轮胎全被偷了，明明投了盗抢险，但保险公司不给赔偿，给出的理由是：上了盗抢保险的汽车，不是整辆车遭盗窃，仅车上零部件或附属设备被盗窃或损坏，以“非全车被盗”而“责任免除”，不予理赔。

    剖析

    事实上，保险公司销售整车盗抢险“门道”很多，不少私家车主在投保过程中，因不看条款或没有理解条款而很容易事后发生纠纷。

    一般情况下，保险公司对全车盗抢实行20%绝对免赔率，有的甚至达到30%。另外，大多数保险公司都规定，如果被保险人在索赔时，不能提供机动车行驶证，不能提供购买车辆原始发票，不能提供车辆购置附加费凭证或车钥匙等，每缺一项，保险公司就要增加5%免赔率，所以，有时即使赔了，也赔不到多少。

    未年检的车出险被拒赔？

    案例五：上个月，张先生的车在高速公路上不小心撞了护栏，想到已经给车上了全险，张先生很放心地找保险公司索赔，可事后才知，他根本得不到保险公司的理赔。原因是他的车过了年检时间但没及时年检。

    几年前，绍兴周女士的遭遇与张先生有点类似，她的一辆未上牌的新车停在小区外的马路上被偷走，结果她去保险公司索赔时却遭到拒绝，理由是她的新车没上牌，她所投的保险还没能生效。

    剖析

    在保险合同中有规定：保险只对合格车辆生效，对于未年检的车辆和未上牌的车辆，都视为不合格车辆。所以，车主要及时年检，免得索赔时遭到拒赔。

    同样新车在上牌之前，车主也要小心呵护，千万不要被盗和被撞，否则都得不到赔偿。

    定损费低于实际修车费，车主出差价？

    案例六：古先生的车最近被撞了，车头受损严重。事故发生后，古先生把车交到特约维修中心进行修复，维修中心当时报价14万元。然而车修到一半，他突然接到保险公司电话，说他们为这次事故只定损9万元，多出的5万元要古先生自己承担。

    古先生听到这个消息之后大为不解。然而，维修中心和保险公司各有一套说法。维修公司称自己的配件都是原装进口，这个价钱一点都不贵；而保险公司表示，他们由专业定损人员评估，这辆车9万块钱完全能够修复。

    剖析

    出险后，车主自主选择有资质、有规模的汽车修理厂虽然不违反保险合同规定，但这种做法却因保险公司不在场而无法证明修车的花费是否属合理损失，所以车主对多出来的费用也要承担一定的责任。法院也有过此类的判例。

    建议车主在出险后，应先向保险公司报案，与保险公司定损员、维修公司一起，在维修价格上达成一致，或签订一份多方协议，可避免类似争议。

    （作者： 林燕 ）